LIETUVOS RESPUBLIKOS ŪKIO MINISTRO
Į S A K Y M A S
DĖL MIKROKREDITŲ TEIKIMO IR ADMINISTRAVIMO TAISYKLIŲ PATVIRTINIMO
2006 m. gegužės 22 d. Nr. 4-182
Vilnius
Vadovaudamasis Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2006 m. balandžio 3 d. nutarimo Nr. 326 „Dėl Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2005 m. rugsėjo 5 d. nutarimo Nr. 974 „Dėl PHARE negrąžintinos paramos naudojimo“ pakeitimo“ (Žin., 2006, Nr. 38-1348) 3 punktu:
2. Pripažįstu netekusiu galios Lietuvos Respublikos ūkio ministro 2001 m. spalio 29 d. įsakymo Nr. 322 „Dėl smulkaus ir vidutinio verslo paskolų garantijų teikimo, smulkaus ir vidutinio verslo mikrokreditavimo, smulkaus ir vidutinio verslo rizikos kapitalo investavimo ir dalinio paskolų palūkanų dengimo smulkaus ir vidutinio verslo subjektams administravimo veiklos nuostatų patvirtinimo“ 2 punktą.
PATVIRTINTA
Lietuvos Respublikos ūkio ministro
2006 m. gegužės 22 d. įsakymu Nr. 4-182
MIKROKREDITŲ TEIKIMO IR ADMINISTRAVIMO TAISYKLĖS I. BENDROSIOS NUOSTATOS
1. Mikrokreditų teikimo ir administravimo taisyklės (toliau – Taisyklės) reglamentuoja Lietuvos Respublikos ūkio ministerijos (toliau – Ministerija) administruojamų PHARE lėšų, skirtų mikrokreditavimui, naudojimo tvarką, komercinių bankų atrinkimo kriterijus ir tvarką, pagrindines mikrokreditų teikimo sąlygas, mikrokreditų teikimo administravimo ir palūkanų, mokamų už mikrokreditavimui skirtas lėšas, skaičiavimo bei mokėjimo tvarką.
2. Pagrindinės Taisyklėse vartojamos sąvokos:
Bankas – pagal Lietuvos Respublikos bankų įstatymą (Žin., 2004, Nr. 54-1832) Lietuvoje veikiantis komercinis bankas, teikiantis paskolas įmonėms ir kitiems asmenims.
Komisija – Lietuvos Respublikos ūkio ministro (toliau -ūkio ministras) sudaryta komisija, bankų, pageidaujančių gauti mikrokreditavimui skirtų lėšų, pateiktoms paraiškoms įvertinti.
Mikrokreditavimui skirtos lėšos – mikrokreditavimui naudojamos PHARE lėšos, pervestos į Lietuvos Respublikos valstybės biudžetą kaip Ministerijos specialiosios programos pajamų įmokos.
Maža ar vidutinė įmonė – Lietuvos teritorijoje veikianti Lietuvoje įregistruota įmonė, atitinkanti mažos ar vidutinės įmonės apibrėžimą pagal Lietuvos Respublikos smulkaus ir vidutinio verslo įstatymą (Žin., 1998, Nr. 109-2993; 2002, Nr. 105-4689).
Mikroįmonė – Lietuvos teritorijoje veikianti Lietuvoje įregistruota įmonė, atitinkanti mikroįmonės apibrėžimą pagal Lietuvos Respublikos smulkaus ir vidutinio verslo įstatymą.
Mikrokreditas – iki 86 320 litų (iki 25 000 eurų (ar ekvivalentu kita valiuta)) dydžio paskola mikroįmonei, mažai ir vidutinei įmonei (toliau – MVĮ).
Mikrokreditavimas – banko vykdomas mikrokreditų teikimas MVĮ, panaudojant Ministerijos specialiosios programos (toliau – Programa) lėšas, skirtas mikrokreditams teikti.
Paraiška – banko pateiktas nustatytos formos prašymas suteikti mikrokreditavimui skirtų lėšų kartu su pasiūlymu dėl mikrokreditavimo sąlygų.
Pareiškėjas – bankas, pageidaujantis gauti mikrokreditavimui skirtų lėšų ir pateikęs užpildytą paraišką.
Pasiūlymas dėl mikrokreditavimo sąlygų – banko pateiktas siūlymas vykdyti mikrokreditavimą siūlyme nurodytomis sąlygomis.
Pirminis išskolinimo terminas – terminas, per kurį bankas turi MVĮ išskolinti mikrokreditavimui skirtas lėšas.
Trišalė sutartis – tarp banko, Ministerijos ir UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (toliau – Bendrovė) sudaryta paskolos sutartis dėl mikrokreditavimui skirtų lėšų skyrimo, jų naudojimo ir administravimo.
3. Pagal Taisykles panaudojant Programos lėšas, siekiama sudaryti palankesnes sąlygas MVĮ gauti mikrokreditus iš bankų jų vykdomiems projektams įgyvendinti.
4. Mikrokreditavimui skirtos lėšos bankams suteikiamos tikslinės paskolos forma. Banko gauta tikslinė paskola gali būti panaudota tik mikrokreditams MVĮ teikti.
II. PAGRINDINĖS SĄLYGOS MIKROKREDITAVIMUI VYKDYTI
5. Mikrokreditavimas vykdomas laikantis šių pagrindinių sąlygų:
5.1. Iš mikrokreditavimui skirtų lėšų vienam bankui suteiktos tikslinės paskolos dydis (planuojama išskolinti mikrokreditavimui skirtų lėšų suma) turi būti ne didesnis kaip 15 mln. Lt.
5.2. Mikrokreditavimui skirtos lėšos bankams skolinamos (tikslinė paskola suteikiama) ne ilgiau kaip iki 2012 m. gruodžio 31d. Paskolos grąžinimo terminui pasibaigus, lėšos turi būti sugrąžintos į Ministerijos nurodytą sąskaitą.
5.5. Iki 85 procentų mikrokreditavimui skirtų lėšų bankas turi panaudoti mikrokreditams, suteikiamiems mikroįmonėms. Konkretus dydis, kurį bankas įsipareigoja panaudoti mikrokreditams, suteikiamiems mikroįmonėms, nurodomas paraiškoje.
5.6. MVĮ grąžinus mikrokreditą, gautas lėšas bankas gali panaudoti tik naujiems mikrokreditams teikti.
5.8. Nustatant mikrokreditų palūkanas, kurias moka MVĮ, banko marža, kuri yra pridedama prie Taisyklių 7 ir 8 punktuose nustatytų palūkanų, turi būti ne didesnė kaip 4 proc. Maksimalus banko maržos dydis, kurį bankas įsipareigoja taikyti mikrokreditams, nurodomas paraiškoje.
III. PALŪKANŲ IR KITŲ FINANSINIŲ ĮSIPAREIGOJIMŲ SKAIČIAVIMO IR MOKĖJIMO TVARKA
6. Už gautas mikrokreditavimui skirtas lėšas bankas turi mokėti nustatyto dydžio palūkanas nuo visos gautos mikrokreditavimui skirtos lėšų sumos visą šių lėšų naudojimo laikotarpį.
7. Už gautas mikrokreditavimui skirtas lėšas banko mokamų palūkanų norma yra apskaičiuojama imant trijų mėnesių EURIBOR ir atimant 1,25 procentinio punkto, tačiau palūkanų norma turi būti ne mažesnė kaip 1 procentas metinių palūkanų, išskyrus Taisyklių 8 punkte nustatytą atvejį.
8. Už gautas mikrokreditavimui skirtas lėšas, kurios yra perskolintos mikroįmonėms, vykdančioms veiklą Alytaus, Marijampolės, Tauragės, Telšių ir Utenos apskričių savivaldybių teritorijose, banko mokamų palūkanų norma yra apskaičiuojama imant trijų mėnesių EURIBOR ir atimant 1,75 procentinio punkto, tačiau palūkanų norma turi būti ne mažesnė kaip 0,5 procento metinių palūkanų.
9. Banko mokamų padidintų palūkanų norma yra lygi trijų mėnesių EURIBOR plius 0,75 procentinio punkto, bet ne mažiau kaip 3 procentai metinių palūkanų.
10. Apskaičiuojant mokėtinas palūkanas kintama palūkanų bazė, nurodyta Taisyklių 7-9 punktuose (trijų mėnesių EURIBOR), yra kiekvieno ketvirčio paskutinę darbo dieną nustatytas trijų mėnesių trukmės EURIBOR dydis.
11. Banko mokėtinoms palūkanoms apskaičiuoti imami paskutinės kiekvieno ketvirčio dienos duomenys. Pirmasis ataskaitinis laikotarpis yra kalendorinis ketvirtis, einantis po ketvirčio, kurio metu bankui yra pervedamos mikrokreditavimui skirtos lėšos.
13. Bankas praeito ketvirčio duomenis, reikalingus mikrokreditavimui administruoti ir banko mokamoms palūkanoms apskaičiuoti, pateikia Bendrovei iki einamojo ketvirčio pirmojo mėnesio 10 dienos. Už pateikiamų duomenų teisingumą atsako bankas.
14. Banko mokėtinos palūkanos skaičiuojamos ir bankas apie jas informuojamas (pridedant mokėtinos palūkanų sumos paskaičiavimą) iki einamojo ketvirčio pirmojo mėnesio 20 dienos.
15. Už praeitą ketvirtį priskaičiuotas palūkanas bankas turi pervesti į Ministerijos nurodytą sąskaitą iki einamojo ketvirčio pirmojo mėnesio 30 dienos.
16. Jei bankas per pirminį išskolinimo terminą, nustatytą Taisyklių 5.9 punkte, neišskolina gautų mikrokreditavimui skirtų lėšų, jis privalo sumokėti 2 procentų nuo neišskolintos sumos dydžio baudą. Baudą bankas privalo sumokėti į Ministerijos nurodytą sąskaitą per 30 dienų po pirminio išskolinimo termino pabaigos dienos. Suėjus pirminiam išskolinimo terminui, iki gautų lėšų išskolinimo bankas turi mokėti nuo neišskolintos sumos likučio Taisyklių 9 punkte nustatytas padidintas palūkanas.
17. Pasibaigus pirminio išskolinimo terminui, kiekvieno ketvirčio paskutinę dieną MVĮ grąžintų mikrokreditų suma, pakartotinai nepanaudota mikrokreditavimui, gali būti ne didesnė kaip 5 procentai nuo tikslinės paskolos dydžio. Bankui pažeidus šį reikalavimą, Ministerija gali reikalauti sumokėti 2 procentų dydžio nuo neišskolintos sumos baudą, kurią bankas privalo sumokėti į Ministerijos nurodytą sąskaitą per 10 dienų po reikalavimo sumokėti baudą gavimo dienos, arba reikalauti mikrokreditams nepanaudotas lėšas grąžinti į Ministerijos nurodytą sąskaitą, kurias bankas turi pervesti per 10 dienų po reikalavimo grąžinti nepanaudotas lėšas gavimo dienos.
IV. PARAIŠKŲ VERTINIMO KRITERIJAI, PARAIŠKŲ PATEIKIMO IR VERTINIMO TVARKA
19. Lėšos mikrokreditavimui suteikiamos (paskolinamos) bankams, pateikusiems paraiškas gauti mikrokreditavimui skirtų lėšų (toliau – paraiška) (2 priedas) ir surinkusiems daugiausia balų pagal Paraiškų vertinimo metodiką (1 priedas).
21. Paraiškų priėmimą organizuoja ir pirminį jų vertinimą atlieka Bendrovė. Bendrovė ne vėliau kaip per 15 dienų po Taisyklių įsigaliojimo išsiunčia kvietimus Lietuvoje veikiantiems bankams pateikti paraiškas. Kartu su kvietimu išsiunčiama paraiškos forma.
22. Paraiškoms ir atitinkamai informacijai pateikti suteikiamas ne trumpesnis kaip 15 dienų ir ne ilgesnis kaip 30 dienų terminas. Data, iki kurios turi būti pateiktos paraiškos, nurodoma Bendrovės kvietime.
23. Per 15 dienų po paraiškų pateikimo termino pabaigos Bendrovė apibendrina gautas paraiškas, kurias kartu su paraiškų pirminiu vertinimu ir siūlymais pateikia komisijai. Šis terminas pratęsiamas papildomai 15 dienų tais atvejais, kai būtina gauti bankų, pateikusių lygiavertes paraiškas, nuomonę dėl pageidaujamų mikrokreditavimui skirtų lėšų sumažinimo ar padidinimo arba kai būtina gauti banko patvirtinimą, kad pasiūlyme nurodytos mikrokreditų teikimo sąlygos bus taikomos ir tuo atveju, jei bankui bus skirta mažiau lėšų, nei jis pageidavo paraiškoje.
24. Paraiškos vertinamos pagal šiuos kriterijus:
25. Taisyklių 24 punkte nustatyti kriterijai ir atitinkami šių kriterijų rodikliai vertinami vadovaujantis Paraiškų vertinimo metodika.
26. Paraiškas įvertinus vienodai, pirmenybė yra teikiama paraiškai, kurioje numatyti mažiausi planuojami administravimo ir papildomų mokesčių dydžiai, o kai jie vienodi – paraiškai, kurioje planuojama taikyti mažesnę banko maržą.
27. Jei atlikus pirminį paraiškų vertinimą ir preliminariai Paskirsčius lėšas bankams pagal Taisyklių 31 ir 32 punktų nuostatas, nustatoma, kad lieka nepanaudota dalis mikrokreditavimui skirtų lėšų, Bendrovė apklausia preliminariai geriausias paraiškas pateikusius bankus ir prašo jų pateikti nuomonę dėl prašomų lėšų sumų padidinimo. Atitinkamai didinant bankų prašomas lėšų sumas, pirmenybė teikiama geresnę paraišką pateikusiam bankui.
28. Už paraiškoje pateiktų duomenų teisingumą atsako bankas. Esant poreikiui, vertinant paraiškas, jose nurodyta informacija ir duomenys gali būti palyginami su Lietuvos banko pateikta informacija.
V. LĖŠŲ PASKIRSTYMAS
30. Sprendimą dėl lėšų mikrokreditavimui skyrimo, atsižvelgdamas į komisijos siūlymus, priima ūkio ministras. Šis sprendimas yra įforminamas ūkio ministro įsakymu.
31. Lėšos paskirstomos ne daugiau kaip 3 bankams. Jei paraiškas pateikė mažiau kaip 3 bankai, Programos lėšos paskirstomos paraiškas pateikusiems bankams.
32. Daugiausia balų įvertintą paraišką pateikusiam bankui suteikiamos paskolos suma (paskolinamos lėšos) siekia 100 procentų prašomos sumos. Likusi dalis lėšų paskirstoma tarp kitų 2 bankų, pateikusių daugiausia balų įvertintas paraiškas. Šiuo atveju bankui, pateikusiam antrąja vieta įvertintą paraišką, suteikiama prašoma lėšų suma, bet ne daugiau kaip 60 procentų lėšų likučio, gauto iš mikrokreditavimui skirtų lėšų atėmus daugiausia balų surinkusią paraišką pateikusiam bankui suteikiamos paskolos sumą.
VI. SUTARČIŲ DĖL LĖŠŲ SUTEIKIMO SUDARYMAS
33. Ūkio ministrui priėmus sprendimą skirti lėšas, Ministerija, bankas ir Bendrovė per 30 dienų nuo ūkio ministro įsakymo dėl lėšų skyrimo įsigaliojimo dienos sudaro trišalę sutartį.
34. Trišalėje sutartyje, be kitų nuostatų, nustatomos mikrokreditų teikimo sąlygos, mikrokreditavimui skirtų lėšų pervedimo bankui tvarka, ataskaitų formos ir jų pateikimo tvarka, mikrokreditavimui skirtų lėšų grąžinimo tvarka pasibaigus paskolos grąžinimo terminui, sutarties šalių teisės ir pareigos.
35. Bendrovė per 15 dienų nuo ūkio ministro įsakymo dėl lėšų skyrimo įsigaliojimo dienos registruotu laišku bankui pateikia Ministerijos ir Bendrovės pasirašytą trišalę sutartį 3 egzemplioriais. Bankas per 10 darbo dienų nuo sutarties gavimo dienos registruotu laišku pateikia Bendrovei registruoti visus tris pasirašytus sutarties ir jos priedų egzempliorius. Ministerijoje užregistravus sutartį, vienas sutarties egzempliorius grąžinamas bankui, antras – Bendrovei.
36. Nesudarius trišalės sutarties per Taisyklių 33 punkte nurodytą terminą, Bendrovė apie tai informuoja Programos koordinatorių, kuris gali teikti ūkio ministrui pasiūlymą dėl sprendimo apie lėšų suteikimą atitinkamam bankui panaikinimo.
37. Ministerija perveda bankui mikrokreditavimui skirtas lėšas trišalėje sutartyje nustatytu terminu į banko nurodytą sąskaitą.
VII. MIKROKREDITŲ TEIKIMO ADMINISTRAVIMAS
39. Bankų vykdomą mikrokreditų teikimą administruoja (bankams suteiktų lėšų mikrokreditavimui panaudojimą prižiūri ir kontroliuoja) Bendrovė. Ji pradeda atlikti bankui suteiktų lėšų panaudojimo priežiūrą nuo Taisyklių 38 punkte nustatytos datos.
40. Kas ketvirtį iki einamojo ketvirčio pirmojo mėnesio 10 dienos mikrokreditavimui skirtas lėšas gavęs bankas turi pateikti Bendrovei ataskaitas apie per praėjusį ketvirtį suteiktus mikrokreditus ir banko suteiktų mikrokreditų portfelio būklę. Ataskaitų formos nustatomos trišalėje sutartyje. Ataskaitos teikiamos raštu ir elektroniniu paštu.
42. Bendrovė pagal pateiktas banko ataskaitas ir Taisyklių nuostatas apskaičiuoja banko finansinius įsipareigojimus Ministerijai (mokėtinas palūkanas, padidintas palūkanas, baudas) ir parengia finansinių įsipareigojimų suderinimo aktą. Finansinių įsipareigojimų apskaičiavimą ir suderinimo aktą Bendrovė parengia ir pateikia Ministerijai bei bankui per 5 darbo dienas po ketvirtinių banko ataskaitų gavimo.
43. Per 25 dienas po ataskaitinio laikotarpio pabaigos finansinių įsipareigojimų suderinimo aktas turi būti suderintas ir pasirašytas Ministerijos, banko ir Bendrovės.
44. Bendrovė, suderinusi su mikrokreditavimui skirtas lėšas gavusiais bankais, organizuoja ir iš dalies finansuoja mikrokreditavimo viešinimą, informacinės medžiagos apie mikrokreditavimą parengimą ir platinimą.
45. Už mikrokreditavimo administravimą ir su mikrokreditavimu susijusių pavedimų vykdymą Ministerija Bendrovei skiria lėšas iš Programos ar kitų Ministerijos administruojamų programų biudžeto asignavimų. Kartu su Bendrovės teikiama metine ataskaita pagal Taisyklių 46 punktą Bendrovė pateikia Ministerijai lėšų, skirtų už mikrokreditų administravimą ir su mikrokreditavimu susijusių pavedimų vykdymą, panaudojimo per praėjusius finansinius metus ataskaitą.
46. Kas ketvirtį Bendrovė apibendrina iš bankų gautą informaciją, parengia suvestinę mikrokreditavimui skirtų lėšų panaudojimo ataskaitą ir per 30 dienų po ataskaitinio laikotarpio pabaigos pateikia ją Programos koordinatoriui. Pasibaigus finansiniams metams per 30 dienų Bendrovė parengia ir pateikia Programos koordinatoriui metinę mikrokreditavimui skirtų lėšų panaudojimo ataskaitą. Už ataskaitų teisingumą atsako Bendrovė.
VIII. SUGRĮŽUSIŲ MIKROKREDITAVIMUI SKIRTŲ LĖŠŲ NAUDOJIMAS
48. Tais atvejais, jei nėra išskolinamos visos mikrokreditavimui skirtos lėšos ar Programoje susikaupia pakankama suma dėl bankų mokamų palūkanų ir baudų, arba bankas mikrokreditavimui gautas lėšas grąžina prieš terminą, šios lėšos gali būti pakartotinai skiriamos (skolinamos) bankams, vykdantiems mikrokreditavimą, naudojamos pavedimų, susijusių su mikrokreditavimu, vykdymui finansuoti, su mikrokreditų teikimu susijusioms išlaidoms dengti ir kitais mikrokreditavimo tikslais.
SUDERINTA
Lietuvos Respublikos finansų ministerijos
2006-05-12 raštu Nr. ((4.19-05)-5K-0611452)-5K-0612930)-6K-0605037
Mikrokreditų teikimo ir
administravimo taisyklių
1 priedas
PARAIŠKŲ VERTINIMO METODIKA
I. BENDROJI DALIS
1. Paraiškų vertinimo metodika (toliau – Metodika) nustato bankų, pageidaujančių gauti mikrokreditavimui skirtų lėšų, pateiktų paraiškų vertinimą.
2. Maksimalus paraiškos (banko veiklos rodiklių ir jo pateiktų mikrokreditavimo sąlygų) įvertinimas yra 1000 balų.
4. Vertinami šie kriterijai:
4.1. Kreditavimo veiklos ir apskaitos reikalavimų laikymasis:
4.2. Privataus smulkiojo verslo Lietuvoje kreditavimo patirtis:
4.2.1. paskolų iki 100 000 litų, suteiktų privačioms įmonėms, turinčioms iki 10 darbuotojų, (toliau – paskolų iki 100 000 litų) suminė dalis paskutinę praėjusių finansinių metų dieną (paskolų, priskirtų I dydžio paskolų gavėjų grupei pagal Paskolų rizikos duomenų bazės tvarkymo taisykles, patvirtintas Lietuvos banko valdybos 2004 m. vasario 26 d. nutarimu Nr. 15, suma);
4.2.2. paskolų iki 100 000 litų, suteiktų privačioms įmonėms, turinčioms iki 10 darbuotojų, procentinė dalis bendrame visų paskolų portfelyje paskutinę praėjusių finansinių metų dieną;
4.2.3. kita smulkiojo verslo kreditavimo patirtį apibūdinanti informacija (banko padalinių tinklas Lietuvos teritorijoje, banko darbuotojų, dirbančių su privačių įmonių kreditavimu, išskyrus dideles įmones, skaičius, mikroįmonių skaičius per atitinkamą laikotarpį, jų pokytis, palyginti su ankstesniu ataskaitiniu laikotarpiu, ir kt.).
II. KREDITAVIMO VEIKLOS IR APSKAITOS REIKALAVIMŲ LAIKYMOSI VERTINIMAS
5. Metodikos 4.1 punkte nustatyti kriterijai vertinami balais, kurie indeksuojami atitinkamam kriterijui nustatytu lyginamojo svorio koeficientu. Už kiekvieno kriterijaus vykdymą bankui suteikiama po 100 balų, o nevykdymą – 0 balų.
6. Įvertinti ir indeksuoti kriterijai susumuojami:
KVARL = 0,2*VRRN + 0, l*PAV + 0,05*PV + 0,05*PLP + 0,05*PPT + 0,05*AUD,
kur:
KVARL – kreditavimo veiklos ir apskaitos reikalavimų laikymasis;
VRRN – veiklos riziką ribojančių normatyvų vykdymas;
PAV – privalomų atsargų reikalavimo vykdymas;
PV – pelninga veikla praėjusiais ir einamaisiais finansiniais metais;
PLP – nesinaudojimas Lietuvos banko paskolomis likvidumui palaikyti;
PPT – poveikio priemonių netaikymas po paskutinio inspektavimo;
AUD – paskutiniųjų metų audito išvada be išlygų.
III. PRIVATAUS SMULKIOJO VERSLO LIETUVOJE KREDITAVIMO PATIRTIES VERTINIMAS
8. Metodikos 4.2.1 ir 4.2.2 punktuose nustatyti kriterijai vertinami atitinkamoje paraiškoje pateiktus rodiklius lyginant su geriausiais rodikliais. Rodiklių įvertinimas išreiškiamas balais ir indeksuojamas atitinkamiems kriterijams nustatytu lyginamojo svorio koeficientu:
MP = 1,2 * (MP1 / MPmax * 100 balų),
kur:
MP – esamų suteiktų paskolų iki 100 000 litų sumos įvertinimas;
MP1 – atitinkamoje paraiškoje nurodyta suteiktų paskolų iki 100 000 litų suma;
MPmax – didžiausia paraiškose nurodyta suteiktų paskolų iki 100 000 litų suma.
MPD = 0,5 * (MPD1/ MPDmax * 100 balų),
kur:
MPD – suteiktų paskolų iki 100 000 litų dalies visame paskolų portfelyje įvertinimas;
MPD1 – atitinkamoje paraiškoje nurodyta suteiktų paskolų iki 100 000 litų dalis visame paskolų portfelyje (proc.);
MPDmax – didžiausia paraiškose nurodyta suteiktų paskolų iki 100 000 litų dalis visame paskolų portfelyje (proc.).
9. Kiti smulkiojo verslo kreditavimo Lietuvoje patirtį apibūdinantys rodikliai, nurodyti Metodikos 4.2.3 punkte, įvertinami lyginimo metodu sudarant mažiausios ir geriausios patirties kredituojant smulkųjį verslą eilę. Vėliau rodiklių įvertinimas išreiškiamas balais, atsižvelgiant į priskirtą vietą:
I vieta – 30 balų;
II vieta – 25 balai;
III vieta – 20 balų;
IV vieta – 15 balų;
V ir žemesnės vietos – 10 balų;
nepateikta duomenų – 0 balų.
10. Patirtį nusakančių rodiklių įvertinimai susumuojami:
P = MP + MPD + KPR,
kur:
P – patirtį nusakančių rodiklių įvertinimas;
MP – esamų suteiktų mikrokreditų sumos įvertinimas;
MPD – suteiktų mikrokreditų dalies visame paskolų portfelyje įvertinimas;
KPR – kitų patirties rodiklių įvertinimas.
IV. PLANUOJAMŲ MIKROKREDITŲ TEIKIMO SĄLYGŲ VERTINIMAS
12. Metodikos 4.3 punkte nustatyti kriterijai vertinami atitinkamoje paraiškoje pateiktus rodiklius lyginant su geriausiais rodikliais. Vėliau rodiklių įvertinimas išreiškiamas balais ir indeksuojamas atitinkamiems kriterijams nustatytu lyginamojo svorio koeficientu.
13. Banko marža vertinama taip:
BM = 5 * (BMmin / BM1* 100 balų),
kur:
BM- banko maržos įvertinimas;
BMmin- mažiausia paraiškose nurodyta banko marža;
BM1 – atitinkamoje paraiškoje nurodyta banko marža.
14. Jei bankas paraiškoje nurodo banko maržos kitimo intervalą, vertinimui imama didžiausia reikšmė.
15. Administravimo mokestis vertinamas taip:
AM = 1,5 * (AMmin / AM1 * 100 balų),
kur:
AM – administravimo mokesčių įvertinimas;
AMmin – mažiausias paraiškose nurodytas administravimo mokestis;
AM1 – atitinkamoje paraiškoje nurodytas administravimo mokestis.
16. Vertinant administravimo mokesčio kriterijų, prie administravimo mokesčio pridedami visi papildomi mokesčiai, kuriuos įmonė turi sumokėti bankui už mikrokredito suteikimą ar administravimą (pvz., dokumentų parengimo ir įforminimo mokestis).
18. Administravimo mokesčiams vertinti imamas administravimo mokestis ir papildomi mokesčiai, apskaičiuoti maksimaliai mikrokredito sumai (86 320 Lt) 36 mėnesių laikotarpiui.
19. Į vertinamų administravimo mokesčių sumą nėra įtraukiami mokesčiai, kuriuos paskolos gavėjas turi sumokėti, kai jis netinkamai vykdo mikrokredito suteikimo ir grąžinimo sąlygas (padidintos palūkanos, baudos, delspinigiai, sutarties keitimo mokestis, mokestis už nepanaudotą mikrokredito likutį ir pan.).
20. Mikroįmonėms suteikiamų mikrokreditų dalis visame mikrokreditų portfelyje vertinama taip:
MMD = MMD1 / MMDmax * 100 balų,
kur:
MMD – mikrokreditų, suteikiamų mikroįmonėms, dalies visame mikrokreditų portfelyje vertinimas;
MMD1 – atitinkamoje paraiškoje nurodyta planuojama mikrokreditų, suteikiamų mikroįmonėms, dalis visame mikrokreditų portfelyje;
MMDmax – didžiausia paraiškose nurodyta planuojama mikrokreditų, suteikiamų mikroįmonėms, dalis visame mikrokreditų portfelyje.
21. Mikrokreditavimo sąlygų įvertinimai susumuojami:
MS= (BM + AM + MMD),
kur:
MS – mikrokreditavimo sąlygų įvertinimas;
BM – banko maržos įvertinimas;
AM- administravimo mokesčių įvertinimas;
MMD – mikroįmonėms suteikiamų mikrokreditų dalies visame mikrokreditų portfelyje vertinimas.
V. PARAIŠKOS ĮVERTINIMAS
23. Gauti kreditavimo veiklos ir apskaitos reikalavimų laikymosi, privataus smulkiojo verslo kreditavimo Lietuvoje patirties, teikiant mikrokreditus, ir planuojamų mikrokreditų teikimo sąlygų įvertimai yra susumuojami:
V = KVARL + P + MS,
kur:
V – paraiškos įvertinimas balais;
KVARL – kreditavimo veiklos ir apskaitos reikalavimų laikymosi įvertinimas;
P – patirtį nusakančių rodiklių įvertinimas;
MS – mikrokreditavimo sąlygų įvertinimas.
Mikrokreditų teikimo ir administravimo
taisyklių
2 priedas
(Paraiškos formos pavyzdys)
(pareiškėjo pavadinimas)
PARAIŠKA
__________________________________
(sudarymo vieta)
________________________________
(data)
1. Pareiškėjo duomenys:
| Pareiškėjo rekvizitai |
Pareiškėjo pavadinimas |
|
| Subjekto kodas |
|
|
| Adresas |
|
|
| Įgalioto atstovo pareigos vardas, pavardė |
|
|
| Tel. |
|
|
| Faksas |
|
|
| El. p. adresas |
|
|
| Sąskaitos numeris |
|
2. Lėšų poreikis:
| Rodikliai |
Reikšmė |
Paaiškinimai, pastabos |
| Prašoma lėšų suma, Lt |
|
|
| Suma, kurią bankas įsipareigoja perskolinti įmonėms, išduodamas mikrokreditus (paskolas iki 86 320 LTL (iki 25 000 EUR (ar ekvivalentu kita valiuta)), per 12 mėnesių. |
|
|
| Suma turi būti ne didesnė kaip 15 mln. Lt |
|
|
| Lėšų suteikimo terminas (paskolos terminas) Terminas turi būti ne ilgesnis kaip iki 2012 m. gruodžio 31 d. |
|
|
3. Minimali lėšų suma:
| Rodiklis |
Reikšmė, Lt |
Paaiškinimai, pastabos |
| Minimali lėšų suma, kuriai tebegalioja šioje paraiškoje nurodytos mikrokreditavimo sąlygos
Minimali lėšų suma nenurodoma, kai mikrokreditavimo sąlygos taikomos bet kuriai lėšų sumai |
|
|
4. Siūlomos mikrokreditavimo sąlygos:
| Rodikliai |
Reikšmė |
Paaiškinimai, pastabos |
| Banko marža, proc. |
|
|
| Mokėtini banko mokesčiai: Apskaičiuoti 86 320 LTL (25 000 EUR (ar ekvivalentu kita valiuta)) dydžio mikrokredito, suteikiamo 36 mėnesių terminui, mokesčiai |
||
| Pavadinimas |
Reikšmė |
Vienkartinis |
Mėnesinis |
Metinis |
Paaiškinimai, pastabos |
| Administravimo mokestis |
|
□ |
□ |
□ |
|
| Mikrokreditavimo sutarties ir kitų dokumentų sudarymo mokestis |
|
□ |
□ |
□ |
|
| Kiti banko mokesčiai {nurodyti) |
|
□ |
□ |
□ |
|
| Mikrokreditų, suteikiamų mikroįmonėms, dalis visame mikrokreditų portfelyje, proc. Mikrokreditų suteikiamų mikroįmonėms, dalis turi būti iki 85 proc. |
|
||||
5. Informacija apie kreditavimo veiklos ir apskaitos reikalavimų laikymąsi:
| Nr. |
Rodikliai |
TAIP |
NE |
Paaiškinimai, pastabos |
| 1. |
Paskutinius 6 mėnesius vykdė banko veiklos riziką ribojančius normatyvus |
□ |
□ |
|
| 2. |
Paskutinius 6 mėnesius vykdė privalomų atsargų reikalavimus |
□ |
□ |
|
| 3. |
Pelningai veikė praėjusiais ir einamaisiais finansiniais metais |
□ |
□ |
|
| 4. |
Paskutinius 6 mėnesius nesinaudojo Lietuvos banko paskolomis likvidumui palaikyti |
□ |
□ |
|
| 5. |
Nebuvo taikytos poveikio priemonės po paskutinio inspektavimo |
□ |
□ |
|
| 6. |
Paskutinių metų audito išvada buvo be išlygų |
□ |
□ |
|
6. Banko patirtis, kredituojant privatų smulkųjį verslą Lietuvoje
| Nr. |
Rodikliai |
Reikšmė |
Paaiškinimai, pastabos |
| 1. |
Paskolų iki 100 000 litų, suteiktų privačioms įmonėms, turinčioms iki 10 darbuotojų, suminė dalis paskutinę praėjusių finansinių metų dieną |
|
|
| 2. |
Paskolų iki 100 000 litų, suteiktų privačioms įmonėms, turinčioms iki 10 darbuotojų, procentinė dalis bendrame visų paskolų portfelyje paskutinę praėjusių finansinių metų dieną |
|
|
| 3. |
Kita smulkiojo verslo kreditavimo patirtį apibūdinanti informacija: |
|
|
|
a) banko padalinių tinklas Lietuvos teritorijoje |
|
|
|
b) banko darbuotojų, dirbančių su privačių įmonių kreditavimu, išskyrus dideles įmones, skaičius |
|
|
|
c) banko kredituotų mikroįmonių skaičius per 2004-2006 m. laikotarpį |
|
|
|
d) banko kredituotų mikroįmonių skaičiaus pokytis, palyginti su ankstesniu ataskaitiniu laikotarpiu |
|
|
|
e) kita svarbi informacija, apibūdinanti banko patirtį, kredituojant smulkųjį verslą Lietuvoj e |
|
PRIDEDAMA: